工行河北谜案:银行职工涉嫌勾结煤老板骗贷
2016-04-05 09:55:47 中国经济周刊蜷缩在车里的郑洁如同猎人，紧盯着中国工商银行河北省分行的大门，希望能够堵住该行的领导“讨个说法儿”。
中国工商银行石家庄桥西支行 《中国经济周刊》记者 王勇 摄
2016年3月11日，石家庄，春风料峭，乍暖还寒。
蜷缩在车里的郑洁如同猎人，紧盯着中国工商银行河北省分行（下称“工行河北分行”）的大门，希望能够堵住该行的领导“讨个说法儿”。
两年前，郑洁是“猎物”。
安素婷涉嫌以55万元租用汇昌矿业煤场，并使用汇昌矿业存煤、设备，伪造了贷款所需资料，从工行桥西支行骗取贷款1500万元。《中国经济周刊》记者 王勇 摄
安素婷涉嫌以55万元租用汇昌矿业煤场，并使用汇昌矿业存煤、设备，伪造了贷款所需资料，从工行桥西支行骗取贷款1500万元。《中国经济周刊》记者 王勇 摄
东窗事发
2013年9月6日，郑洁迎来一个“喜讯”——时任中国工商银行石家庄桥西支行（下称“工行桥西支行”）客户经理的孙世宏称，工行桥西支行有笔1500万元的贷款即将到期，客户需要1100万元过桥资金“倒贷”，还旧续新，“利息好说”。
郑洁系石家庄某房产经纪公司总经理，彼时她尚有资金，正愁闲置。2013年9月22日，在孙世宏的撮合下，郑洁与“工行客户”——石家庄林昌矿业有限公司（下称“林昌矿业”）总经理安素婷达成了借款协议。
双方约定，郑洁借款给安素婷1100万元，为期两个月，供其偿还工行桥西支行贷款；安则以林昌矿业“2.5万吨、价值2000万元”的煤炭作为抵押，并交郑监管。
此间，郑洁核查了安素婷的贷款手续，确认安正是以“2.5万吨煤炭”为抵押物，于2012年11月先后通过了工行桥西支行、工行石家庄营业部（前身为工行石家庄支行）、工行河北分行小企业中心、授信审批部、信贷管理部等多个部门的层层审批，最终取得了1500万元贷款。而作为抵押物的“2.5万吨煤炭”，其时也在工行桥西支行委托的中外运空运发展股份有限公司河北分公司的监管之下。
不久之后，“噩耗”降临。
“快来吧郑总，有人抢咱的煤啦！”2014年5月19日傍晚，郑洁接到派驻林昌矿业监管煤炭的人员打来电话，惊出了一身冷汗。
此前，安素婷的“新贷款”迟迟未能落地，已让郑洁内心不安。听闻前来“抢煤”的石家庄汇昌矿业有限公司（下称“汇昌矿业”）总经理李志英是在“维权”，匆忙而至的郑洁当即向煤炭存储地河北省赞皇县公安机关报案。
相关证据显示，早在2013年9月18日，安素婷已与她的“生意伙伴”李志英达成协议：李借款300万元给安；安将包括两辆铲车、两辆轿车和全部存煤在内的所有资产抵押给李，并承诺逾期不还，资产任李处置。数天后，安素婷又与郑洁签署了借款协议。前后两次借款，在“借款还贷”的理由下，相同的抵押物“一女二嫁”。
2014年8月14日，赞皇县公安局决定对安素婷进行立案侦查。不久，安素婷涉嫌的第三宗诈骗案浮出水面：2014年初，安素婷以其名下的冀A3S635奥迪Q5汽车做抵押，从天津嘉业投资管理有限公司石家庄分公司（下称“天津嘉业”）借款34.7万元。天津嘉业为防控风险，通过石家庄市公安局车管所办理了车辆抵押登记手续、交强险变更手续。
相关证据显示，天津嘉业后来发现，安素婷拿到借款后，便将抵押给他们的奥迪Q5汽车交给了李志英，用于再次抵押借款。
而更大的骗局还在后面。
“安氏骗局”
“安素婷那笔贷款也是骗来的，孙世宏、岳树林（工行桥西支行客户经理）、田洪涛（工行桥西支行公司部经理）是工行的‘内鬼’。”郑洁向记者表示，“他们里应外合，联手做的局。”
相关证据显示，岳树林、田洪涛为安素婷上述贷款的贷前调查人员。
2015年11月，赞皇县检察院就安素婷一案向赞皇县法院提起公诉。一位“煤老板”涉嫌勾结银行工作人员骗贷的案件，目前已初露端倪。
赞皇县检察院的公诉书显示：“2012年，安素婷为骗取贷款，以95万元购买了林昌矿业，以55万元租用汇昌矿业煤场，并使用汇昌矿业存煤、设备，伪造了贷款所需资料，于2012年11月份从工行桥西支行骗取贷款1500万元。”
“2013年9月、10月份，安素婷贷款即将到期，但其无力偿还，遂经孙世宏介绍，用掺假的煤作抵押从郑洁处骗取1100万元。经赞皇县物价局鉴证，安用作抵押的煤渣、煤作价245.5万元。”
相关证据显示，对于安素婷提供的工商、税务及虚假的银行流水、纳税证明，购煤的增值税发票、资产负债表、利润率、公司的水电费用发票等诸多资料，特别是抵押物的数量、质量、所有权等，工商银行相关人员并未履行核实职责，“当时就是走了个过场看了看”。
最终，这宗“抵押物”子虚乌有的贷款申请到了工行桥西支行、工行石家庄营业部、工行河北分行小企业中心、授信审批部、信贷管理部，各部门均“一路绿灯”，直至安素婷最终与工行桥西支行行长李宏伟正式签署了借款合同。
这笔贷款何以顺利“落地”？在2015年4月13日，赞皇县检察院曾要求警方补充侦查安素婷一案，认为孙世宏在上述案件中所起作用重大，建议并案侦查，同时追查工行其他人员是否涉案。
《中国经济周刊》记者在调查中得知，安素婷被赞皇县公安局刑事拘留后，赞皇警方又先后刑事拘留了孙世宏（现取保候审）、岳树林（批准逮捕后变更为取保候审）、田洪涛（已批准逮捕，现羁押）、林昌矿业法定代表人赵禅（安素婷之女，现取保候审）。此外，中国工商银行石家庄石岗支行（下称“工行石岗支行”）客户部副经理李薇也遭到赞皇警方调查。
责编：邢若宸
