无卡取款能否成下一个万亿市场？

2016-03-16 08:57:21 国际金融报

无卡取款并不是新鲜事，甚至已经成为国内各大银行的“标准服务”。2010年，交通银行率先推出了利用手机银行进行无卡取款的创新。而这一模式也成为了今后各家银行无卡取款服务的“模板”。

　　无卡取款安全吗？

　　而随着无卡取款的普及，随之而来的问题是无卡取款安全吗？

　　对此，业内人士认为，无卡取现必须经历两层验证，一是取款人在手机上进行预约时所设立的取款密码，二是由银行发送的预约号码，一般人是难以获得这两个信息的。

　　如果手机弄丢了，相应信息都在手机上，会不会造成账户风险呢？记者了解到，在办理预约取现时，取款人每次都可以设置不同的密码。本次取款完成后，预约号码、取款密码也就相应地失效。

　　马韬认为，无卡取款服务都有一定的时效，一般为2小时或是当天有效，这也很好地保护了账户的安全。只要正确使用手机，避免点击可疑链接或是安装不明软件，无卡取款的风险很低。

　　而使用Apple Pay和Samsung Pay取款时，都需要验证指纹及输入取款密码。业内人士表示，无卡ATM机其实对提升隐私和安全有帮助。因为没有物理卡片，也就无从窃取信息或密码。再加上与指纹扫描仪等结合的生物识别，极大地降低了卡片丢失或被偷后，钱财被盗空的可能性。

　　但无卡取款也并非万无一失。随着无卡交易的流行，那些使用手机进行移动提现、支付的小众人群，将成为犯罪分子的主要目标。去年央视《走近科学》节目就曾报道过一起利用无卡取款盗窃的案件。受害人收到伪基站发来的短信，输入账户、密码、验证码后，不法分子在网上银行办理无卡取款，到ATM机直接取现。

　　暂时难成主流

　　尽管苹果、三星以及传统银行都在积极布局无卡取款场景，但短期来看，这一业务并不会成为主流。

　　“五年前，国内银行就推出了这一服务，但至今没有得到快速发展。用户只有在忘记带卡或是不想带卡的情况下才会使用这项功能。最主要的原因是无卡取款没有银行卡体验方便。”马韬告诉记者。

　　马韬认为，尽管现阶段无卡取款还无法代替实体银行卡，但是苹果、三星和银行都希望能先占据市场先机，再不断地改进产品。“无卡取款将更多地依赖生物识别技术。只有当银行卡这个介质完全消失或电子化后，无卡取款才会越来越流行。”

　　但相比短期内产品服务的不足，商家们更看重的是未来巨大的市场潜力。易观智库的统计数据显示，2015年移动支付市场交易规模达16.4万亿元，较2014年增长一倍。移动支付前景巨大，未来甚至有可能取代实体货币。

　　今年1月，央行曾召开数字货币研讨会，提出争取早日推出央行发行的数字货币。如果未来实体货币真的被数字货币取代，在已成为人类信息连接载体的情况下，手机将成为数字货币的储存载体。

责编：邢若宸