银行收费隐性化 工行华夏等银行手续费不降反升

　　随着互联网时代到来，银行靠收费赚取利润的传统模式难以为继。同时在技术进步与信息化水平提升后，一些成熟的网络服务边际成本已经接近于零，银行有了降低和取消部分收费项目的基础。如今，一些银行之所以拖延迟缓，除了逐利外，还在于他们在理念上、技术上都未做好准备、理顺机制，在这方面落后于市场需求。第三方支付倒逼银行推进网络转账免费，就是最典型的一例。

　　近日，招商银行、宁波银行相继宣布减免网上转账手续费，即通过这两家银行的网银、手机银行或手机App进行境内转账，不管是同行异地，还是跨行异地，都不收取任何费用。消息一出激起千层浪，有专家评论说银行做出此决定是为了以小“牺牲”获取大“收益”，因为一家银行只要免除了汇款手续费，虽然表面上吃了一些亏，但是却能够争取到很多人把闲置资金存入这家银行，理由很简单，因为汇款免费，可以免费偿还他行信用卡、可以免费给其他人汇款等，这一免费将给银行增加更多的忠实客户。

　　“每次给孩子打学杂费，生活费，因为银行不一样每次都要收几十元不等的手续费，挺无奈的，现在免除手续费，省下的几十块钱给孩子买点水果也很好，银行这一举措值得肯定。”江苏的一位学生家长对记者说。

　　“现在我们都用手机支付宝转账，这可以完全避免转账手续费的发生，银行如果在这方面不及时采取行动，可能会失去更多的客户，毕竟现在是移动时代了，银行也需要改变他的服务方式。”上海某财经院校大三学生对记者说。

　　招商银行免除网上银行转账手续费的消息获得市民的一致好评，市场评论称这将意味着未来银行收费持续下降将成为大概率事件，甚至有网友期待或许多年以来的银行“乱”收费的问题也有望得到快速解决。事实是否真的如此？银行为何作此决定？

　　谁在背后起着关键推动作用？困扰市民多年的银行“乱”收费问题是否真的能够快速解决？

　　妥协还是转型

　　银行收费问题在近些年一直是社会关注的焦点。2014年银监会、国家发改委联合发布了《商业银行服务价格管理办法》，规范银行收费问题。2015年以来，国务院总理李克强在金融机构调研时多次讲到银行收费问题，并先后四次敦促各商业银行“减少服务收费”。随着各项政策、法规的落实，银行收费范围在逐渐收缩。

　　一直以来，网上汇款手续费是否应该存在都是一个备受争议的话题。很多网友表示：在互联网时代，网银、手机银行等电子银行汇款既没有纸张的消耗，也没有占用人工工作时间，其营业成本几乎为零，何来手续费？银行相关人员解释说，互联网还没有应用如此广泛的时候，银行人员需要对异地、跨行等交易核对账目而付出了成本，后来，银行争相加入银联，银联需要对每一笔转账汇款进行结算，这里存在结算费用，故而收取手续费。

　　事实上，随着互联网金融的崛起，第三方支付平台已经成为很多人转账汇款的首选，甚至有“90后”发表宣言，支付宝已经成为自己的消费习惯，不会因为网上银行宣布免手续费而改变。有网友猜测，这是商业银行为应对第三方支付对市场份额的蚕食所作出的让步和妥协。对此，有银行人士坦承，不可否认地说，第三方支付平台的出现对银行传统业务确实产生了一定的冲击，这也倒逼越来越多的银行做出改变。“例如此次招行实行网上转账永久免费，或多或少是为应对第三方支付平台。”该人士表示，降低收费，增强客户服务体验，是吸引客户的必要手段。

　　另外，也有相关人士表示：“现代科学技术的发展使得交易成本大大降低，已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，可以说是一种转型，近年来各家银行都在大力发展移动金融，而在此背景下，不少银行通过手机转账都普遍推出了一定的优惠。”

　　数据显示，截至2015年6月，中国使用网上支付的用户规模达到3.59亿，较2014年底增加5455万人，半年增长率达17.9%。上述人士进一步表示，在国家政策以及科学技术的进步下，银行的交易成本大大降低，基于互联网的更开放、成本更低的全新金融服务模式已经改变了传统金融的业务模式。由此来说，网络转账全免费应该成为时代的特征。

　　值得注意的是，虽然第三方支付培养了一大帮忠实粉丝，特别是现在的90后，几乎是伴随着支付宝成长起来的一代人，但是支付宝等网上转账有限额要求，这个桎梏也将很多客户挡在门外，所以此次银行推出网上转账全免也在一定程度上吸引了很多新老客户的目光。

　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为：此次招商网上银行转账手续费全面免收，原因可以分为三个方面：第一：银行发现现在使用网上业务的老客户越来越多，如果不改变策略，那么转账这一功能客户就不会经常使用，甚至弃用，这样对于客户的使用习惯的培养很不方便；第二：现在的年轻人特别爱使用APP，网上转账，为了能够争夺这一块充满“潜力股”的市场份额，也需要改变策略；第三：压力来自外来的竞争，不管是第三方支付平台还是民营银行都在网上转账这一方面有绝对优势，如果还不改变，被民众“用脚投票”是早晚的事情。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，招行及宁波银行此次取消网上银行转账手续费，与银行自身竞争激烈及银行互联网化程度加深有关。

责编：邢若宸