银行收费隐性化 工行华夏等银行手续费不降反升

　　收费隐性化

　　根据9月份最新披露的上市银行中报，包括工商银行、浦发银行、华夏银行、南京银行等大、中、小银行，上半年绝大部分银行的手续费及佣金收入不降反升。

　　另外，民生银行今年一季报显示，其非利息收入128.78亿元，增长28.42亿元，增幅高达28.32%。在中间业务收入结构当中，银行卡的服务手续费收入占27.6%，代理业务占25.3%，信用承诺类的手续费收入占比14%，这些都是此前国家发改委整顿明确要求银行降低的，但今年第一季度仍占到民生银行中间业务收入的近2/3。

　　这些数据表明，虽然监管部门在不断规范银行的收费问题，并且在不断开展专项检查整顿，但实际上银行手续费并未减少，且以各种名目存在。

　　据知情人士透露，一些银行通过“以贷转存”、购买理财产品、配套承兑汇票、商业贿赂等方式将银行涉企收费隐形化。

　　“以贷转存”主要是指银行在发放贷款的同时，从贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款，这里的客户主要是针对没有足够的“资格”从银行贷足额款项的“中小微”企业。据银行工作人员介绍，如果企业只需要800万元的贷款，银行可能会批出1000万元的额度，其中800万元真正贷给企业，另外200万元则作为企业存款又流进银行体系，但企业需要支付1000万元的贷款利息。相关人士表示，在贷款额度稀缺的情况下，这种做法非常普遍，银行以此获取更高利润，虽然“以贷转存”在2012年2月已经被官方叫停，但这几乎已经成为默认的一种“行规”，此现象仍然存在。

　　除了“以贷转存”，一些银行还要求客户以购买理财产品的方式，将服务费“绕道”征收。何为“绕道”？也就是银行会先发放一部分贷款，这部分贷款要求客户必须买理财产品，买完理财产品后，再发放另外一部分贷款，且很多时候相同理财产品的利率与其他同等客户比相对较低。

　　上海某企业主介绍说：“小微企业到银行贷款基本贷不到，大一点的公司，可以借到款，但是通常下来的时间较长，甚至是半年，这对于急需要用钱的企业十分不利。银行此时的心态就是，你企业2分3分的民间借贷都敢借，我利率这么低，加一点也没问题。”

　　一般来说，中小微企业在面对银行收费时尤显弱势。一些轻资产企业、创新型企业、高科技环保类型企业在面临银行信贷收费过程中，都是“敢怒不敢言”。

　　总而言之，在中间业务增长压力大，但银行创新产品又不能满足客户需求的情况下，银行肯定会走回到原来的老路上，通过理财产品、信托产品“置换”贷款，导致服务费无法下降。

责编：邢若宸