“双降”之后的理财选择 利率差异大应多元配置

　　近日，央行宣布，自2015年8月26日起，存贷款基准利率均下调0.25个百分点。同时宣布放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变，存款利率市场化再进一步。

　　年内连续四次降息，其中一年期存款基准利率已降至1.75%，创出历史最低水平。对银行储户的直接影响就是钱袋子的预期收益减少。不过，既已放开一年期以上定期存款的利率浮动上限，银行为了提升竞争力，均在基准利率基础上进行一定的上浮。

　　那么，各大银行的存款利率目前有怎样的走向呢？降息通道下，如何理财，保住稳定收益呢？

　　银行利率差异显著

　　记者梳理22家银行存款利率发现，各大银行利率差异明显。

　　中、农、工、建四大行的存款利率调整基调大致一样。四大行宣布的最新一年、二年期定期存款利率分别为2%、2.5%，较基准利率分别上浮约14.3%、6.4%，三年期定存利率均为3%，与基准持平。虽然总体而言，四大行存款利率上浮幅度并不显著，但相较之前已有所扩大。在此之前，四大行一年期、二年期定期存款利率较基准上浮幅度分别约为12.5%、3.8%。

　　除了招商银行以外，各家股份制银行执行比国有银行优惠力度更大的利率。招行一至三年期定期存款利率完全追随了四大行步伐，但其他股份银行和城商行的定存利率上浮空间相对四大行明显上了一个台阶。

　　民生银行一至三年期定期存款利率较基准分别上浮约28.6%、15%、10%；兴业银行分别上浮28.6%、27.7%、15%；宁波银行一至三年个人定期存款利率分别较基准上浮37%、21%、11%。由此不难看出，期限越长，各银行利率上浮意愿越弱。在此次调整之前，民生银行相对应各期限定存利率较基准分别上浮约25%、13.2%、10.7%。

　　从短期存款利率来看，华夏、渤海、光大、北京、恒丰、东亚银行执行的活期利率较高，均为0.385%，较基准利率上浮了10%；上海农商行执行的三个月定存和半年定存利率较高，分别为1.82%和2.06%，较基准利率分别上浮了34.81%和32.9%。

　　自由定价的五年期定存利率方面，东亚银行给出4.30%的最高基准利率，中资银行中，杭州银行和青岛银行以4.25%的利率领先。

　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊表示，在降准降息通道下，银行为提升自身竞争力，应尽可能找寻各种各样投资渠道和理财产品，满足客户多样化需求，为不同投资者推荐不同种类的理财产品选择，以保证业务量的提升。同时切实履行社会责任，为投资客户详细说明理财产品的风险收益特性，避免纠纷发生。

责编：邢若宸