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创新竞争
李裴告诉记者：“互联网理财可以覆盖几乎所有的理财产品。”
嘉银金融你我贷创始人严定贵在接受记者采访时表示：“互联网金融平台上的主流理财产品目前主要有三大类：货币基金类产品、网贷类产品（即P2P）、保险类产品。至于哪种产品一定优于其他，目前无法一言概之。要综合各个产品的流动性、便利性、安全性、保障性的优势，同时考虑投资的资金、风险评级等因素，综合选择。”
互联网用户对理财需求的提升，正加速刺激P2P理财产品的创新变革。
在李裴看来，互联网金融平台已经有了两种发展趋势：“一种是包罗万象的综合性代销服务平台，将市面上已经有的产品汇聚到一个平台上，实现一站式理财，另一种是基于自己独特的资产和资源进行理财创新。”
记者了解到，8月18日，阿里系的蚂蚁金融服务集团（以下简称“蚂蚁金服”）上线了蚂蚁聚宝APP。此前，支付宝在2013年推出名噪一时的余额宝，去年又做了招财宝，今年春节再度上线存金宝。“我们的客户中，有的抱怨搞不清这些‘宝宝’之间的关系，有的则嫌支付宝无法实现万能险、基金分级债、保本混合基金、定向融资工具等产品的购买。”蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣坦言，后一类产品购买起来比前一类复杂，同时要受到监管部门的管理约束，“所以想把操作复杂且需要一定理财知识的产品全部放在一个平台上。”
蚂蚁聚宝1.0版本集合余额宝、招财宝和基金三种理财类型。其中，前两者都属稳健型投资，基金的收益范围和投资风险则大一些。未来，蚂蚁聚宝还会择机推出余额宝炒股等服务。
李裴认为，互联网理财产品一大特点是方便，只要使用电脑甚至手机，动动手指简单操作，一切就都可以轻松完成。没有时间的限制，没有地域的限制。
而在后一种趋势中，就有不少高收益资产的拆分创新，如凤凰金融联合国有交易中心和顶级第三方融资担保机构，陆续推出了众多私募债券产品。与传统私募债的投资门槛高不同，凤凰金融推出的私募债产品，具有投资门槛低、风险低、收益稳定相对高的优势。目前凤凰金融的私募债产品，最低起投金额仅为5000元，几乎任何投资者均可进行投资。传统渠道投资私募债要求个人投资者需拥有人民币50万元以上金融资产。
严定贵指出：“银行理财5万元起投的门槛费和信托投资动辄几十万几百万的起投门槛费，似乎把草根阶层的投资者阻挡在了投资理财的大门之外。而互联网理财产品第一大优势就是一元起投，不仅网罗了这一批草根阶层的投资者，连月光族也可以享受投资的收益，正好弥补了一部分群体的理财需求。”
不仅仅拆门槛，互联网金融理财投资期限也非常灵活。
拍拍贷CEO张俊向记者指出：“P2P平台拥有庞大的信贷资产，风险等级不同、借贷期限不同、借款人不同，可以组合出各式各样不同收益率不同期限的产品，这些信贷资产已经是一个产品开发的金矿。当然，等开发完善信贷资产为基础的投资产品线后，我们也会考虑引进更多其他种类的投资理财产品。”
严定贵表示：“互联网金融灵活性表现在流动性高。众所周知，银行活期储蓄流动性很高，可随时支取，但是其收益相对来说非常低。而很多互联网理财产品则采取T+0的交易方式，其流动性堪比银行储蓄。让投资者可以随时变现，以达到资金需求。”
责编：邢若宸
