移动支付，下半场如何发力？
2019-12-02 16:58:30 海外网“支付产业是国民经济的基础，我国经济高质量发展，离不开支付产业的高质量发展，而支付产业高质量发展又离不开严监管的保驾护航。”中国人民银行副行长范一飞强调。
中国人到国外旅游，导游都会叮嘱大家要准备一些硬币，付小费、买咖啡、坐公交，都会用得着，大笔支出的话再刷信用卡。
那外国人到中国旅游，是啥感受？“我到中国待了10多天，几乎没看到过硬币。认识了不少中国朋友，他们也不用硬币。”一位外国小哥在网上发感慨。
随着科技的快速发展，我国支付行业已经形成了较为完整的产业生态体系。尤其是移动支付行业规模迅速扩大，普及率全球领先。不管是吃饭、购物、看电影，刷一下手机就支付了，连钱包都省了！
数据显示，2018年，银行业金融机构共处理电子支付业务1751.92亿笔，金额2 539.70万亿元。其中，移动支付业务605.31亿笔，金额277.39万亿元，同比分别增长61.19%和36.69%。
今年移动支付的增长速度，仍然飞快。就拿三季度来说，银行共处理电子支付业务594.64亿笔，金额612.9万亿元。其中，移动支付业务272.74亿笔，金额86.11万亿元，同比分别增长61.05%和31.52%。
很多人关心，移动支付行业快速扩张之后，下半场如何发力？在区块链、人工智能、物联网、大数据这些新技术的加持下，我国支付产业怎样不断创新？监管层对待支付行业的发展有哪些举措？
11月28日，第八届中国支付清算论坛在北京召开。本届论坛以新时代支付清算发展之路为主题，探讨新时代下的支付产业发展之路，为产业发展贡献智慧。会上，对于未来支付行业的发展趋势，大咖们发表了自己的观点和看法，一起来听听吧。
创新技术持续助力，夯实数字经济基础设施
“金融科技的发展，市场需求的升级，推动着支付产品与服务的持续创新。支付与信贷，支付与理财融合发展趋势更加明显，既满足了人们群众的多样化需求，也促进了行业的快速发展。”中国支付清算协会会长刘连舸说。
“移动支付已成为创新最为活跃、产品最为丰富的零售支付方式，越来越多的新技术、新应用，都与移动支付相结合，实现了‘落地开花’。移动支付，带来了支付成本的下降，以及便利程度的上升，促进了电子商业产业的跨越式发展。” 腾讯金融科技业务负责人林海峰说。
林海峰认为，消费互联网连接了用户和商品、用户和服务，那产业互联网则会连接企业与企业、生产与流通、上游与下游。所以，移动支付需要从服务消费者向服务中小企业升级，使信贷、保险、理财等服务定制化成为可能。随着5G技术、物联网、人工智能、区块链等等前沿技术的完善成熟，未来可能会出现形态截然不同的支付方式。未来的支付手段将是全流程、立体化的创新，这个创新链条上包括支付工具、支付流程、支付基础设施、组织机制、技术标准等。
“由于不同行业、不同类型企业的经营管理状况差异非常大，他们对于支付服务的综合需求，远远比消费者更为复杂。”中国银行业协会首席经济学家巴曙松分析，这对支付服务的融合能力提出了更高的要求，而市场上对支付服务重要性认知程度也在提高，支付服务逐步成为我们金融产品创新、风险管理一个非常重要的关键环节。
“技术创新，将是未来移动支付发展的重要着力点。”巴曙松认为，在下半场，如果支付行业的某个或某一类市场主体，能够通过新的金融科技的应用提升，强化自身的支付服务综合效能，就有可能成为新的下半场的胜出者。这也意味着，支付服务综合服务能力的深化，将会成为行业竞争核心要素。
人民银行科技司副司长罗永忠认为，未来应深挖金融科技潜能，提升支付清算服务水平。要突破普惠金融瓶颈，充分发挥移动互联网、大数据等技术优势，找准定位，精准发力，不断拓展服务的覆盖面，为三农、偏远地区人民群众提供优质的支付服务。支付服务要向精细化、智能化迈进，持续提升支付便利化水平。同时，增强业务支撑能力，提升计算、存储等资源的水平拓展能力，保障支付系统高效稳定运行。
政策监管保驾护航，建设更加完善的支付与清算体系
“支付产业是国民经济的基础，我国经济高质量发展，离不开支付产业的高质量发展，而支付产业高质量发展又离不开严监管的保驾护航。”中国人民银行副行长范一飞在论坛上强调。
过去几年，金融领域严监管成效显著，但是一些老问题依然存在。高度网络化、数字化的支付清算服务，在信息保护、资金安全、业务连续性等方面，面临前所未有的挑战。
针对这些问题，人民银行今年印发了《金融科技发展规划（2019—2021年）》，明确提出要加大科技赋能支付服务的力度，优化移动支付技术架构，推动条码支付互联互通，探索人脸识别线下支付安全运用，为支付清算行业发展指明方向，提供遵循。
如何通过严监管的常态化，来为支付服务产业保驾护航？范一飞认为，应当从以下五个方面入手。
——从严、从重打击无证机构。无证经营是支付产业的一个顽疾，要把严厉打击无证机构，作为严监管常态化的一项工作，进一步提升金融治理能力。
——规范创新，严控交叉风险。对依托支付账户开展的线上信用支付方式创新，各方要进一步加大调查力度，认真分析业务定位，准确把握业务实质，合理评估业务风险，深入研究潜在的影响。特别要警惕围绕支付业务，大搞金融产品嵌套的风险；要进一步完善交叉性金融产品的监管规则，尽力避免杠杆率持续攀升、风险跨市场传染、底层资产无法穿透等风险因素持续累积。
——着力狠抓监管制度落实。持牌机构要落实好监管制度，常抓不懈。落实实名制，是从事金融业务必须履行的义务，也是当前贯彻监管制度的重中之重。必须不折不扣的执行，不能移花接木，容不得丝毫马虎。
——要切实防范电子结算风险。有关机构要围绕“了解你的客户”控制结算风险，发现问题务必整改到位，切实防止新增问题。对于性质恶劣，主观故意，挪用电子款项的支付机构，监管部门将严惩不贷。
——全力保障清算系统运行。各运营机构要着眼重大运行风险的防范，切实提高风控能力。要对照国际先进的金融市场原则，检查自身发展中清算系统存在的不足，夯实各项安全应对措施。（人民日报中央厨房·麻辣财经工作室 王观 高塬）
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