你还想拥有一张现代黑卡吗？

海外网11月14日讯 英国杂志《经济学人》（The Economist）11月9日发表题为《收益蒙受打击》的文章。

全文摘编如下：

韩国是一个竞争非常激烈的国家。但是，那些为了社会地位争得头破血流的韩国人如何知道自己已经获胜了呢？或许当有人邀请你申请现代黑卡时，你就知道自己获胜了。现代黑卡是由现代汽车的子公司现代信用卡公司发行的。该卡片是由“液态金属”铸造的，因此质量较重。此外，现代黑卡也非常稀有。到目前为止，现代信用卡公司仅发行了2000张现代黑卡，未来仅会再发行9999张。要想达到申请资格，持卡者不仅需要拥有极高的社会地位，同时也要求拥有巨额净资产。该卡收取固定的会员费用，可以为持卡人提供多种多样的福利：举例来说，持卡人会被邀请参加Christie拍卖会的排练，拍卖会上的藏品可都是从纽约空运过来的。但是，人们想要拥有黑卡最主要的原因是：获得黑卡的难度巨大无比。

现代黑卡的情况在韩国非常罕见，因为其他种类韩国的信用卡很容易申请，而且卡片各式各样、鱼龙混杂。在韩国，劳动力市场每个成员平均拥有的信用卡数量为4.4个。据韩国联合通讯社（Yonhap）称，2011年韩国人平均每人使用信用卡进行了129.7笔交易，这高于其他所有国家。相比之下，加拿大人在2011年的人均交易数量为89.6笔，美国人为77.9笔。

信用卡风靡韩国要追溯到1997年至1998年亚洲金融危机之后的余波。通过推销信用卡，韩国政府希望能够拉动消费，并控制现金支付方式，因为现金支付加大了税收人员追踪交易的难度。信用卡用户可以获得减税优惠，甚至还可以参加抽奖。2003年，由于韩国遭受了一波债务拖欠和公司破产的打击，导致信用卡的迅速发展被迫暂时中断。但是，不久之后信用卡的使用率又重新开始攀升。无论购买金额有多小，商家都必须同意让消费者使用信用卡付款。韩国人的钱包里装满了各式各样的信用卡，目的是享受信用卡发行公司提供的连绵不绝的优惠政策。

现代信用卡公司另辟蹊径，它让信用卡成为了时尚，让债务变得令人愉悦。与大多数金融公司不同，现代信用卡公司展示的是产品本身，而不是产品背后的公司。现代信用卡致力于提升卡片传达的形象，而不是卡片提供的服务。现代信用卡公司在设计和市场营销方面投入了重金。它发明了自己的字体，这种字体既适用于英语也适用于韩语。该公司发行的一张卡片镶有橙色边缘，这就使得该卡片能够在众多卡片中脱颖而出。

不幸的是，信用卡的大小仅为86*54毫米，这大大限制了创意的用武之地。所以，现代信用卡公司允许自己的设计师致力于其他副业，比如设计一套厨房用具或者是一个CD封面。该公司还把自己的人才“捐赠”给那些苦苦挣扎、急需改变的小型公司。这一计划的受益者包括一家肉店以及一个由一位朝鲜叛逃者经营的手工豆腐餐厅。

如今，现代信用卡公司占有的市场份额达到了14%，不过现在的信用卡市场与以往已经大不相同。惠誉评级机构的Heakyu Chang表示，在2008年以前，信用卡公司获得的平均资产收益率超过5%，不过这一数字在今年上半年已经下降到了2.5%。现代信用卡的资产收益率还不足2%。今年9月份，通过信用卡进行支付的总金额与去年同期相比下降了1.7%。

收益率之所以下降是由于信用卡受到了更加严格的监管。2012年，韩国政府禁止信用卡发行公司向小商贩收取更高的费用。政府通过一些手段方便客户对各个信用卡的利率进行对比，而且还让那些信誉不佳的持卡人的信用额度很难超过其收入。如今，韩国的减税政策更加倾向于使用借记卡的购买行为，而非使用信用卡的购买行为。在2010年，借记卡支付的总金额仅为信用卡的11%。如今，这一数字已经上升至15%。

信用卡公司利用一些与客户非常匹配的卡片来吸引客户，现在它们在这方面已经做到了极致，很难再有提升的空间。现代信用卡公司的金云在（Kim Jung-in，音译）表示，可选的信用卡太多，以至于人们不知道选择哪个好。无论你是吃货，还是血拼族，还是爱车族，总有一款信用卡适合你。金云在表示，人们的钱包里大约有4到5张卡片，但是一般只使用1到2张。他们甚至都不知道某些信用卡的优惠政策。今年7月，现代信用卡公司对自己的产品进行了精简，虽然卡片的种类变少，但是每种卡片的功能却增多了。现在的卡片与用户的匹配度或许没有那么高，但是至少持卡人钱包的厚度变薄了，而且装到衣兜里更舒服了。

译者：郝伟凡

(责编：郝伟凡、王栋)