你還想擁有一張現代黑卡嗎？

海外網11月14日訊 英國雜志《經濟學人》（The Economist）11月9日發表題為《收益蒙受打擊》的文章。

全文摘編如下：

韓國是一個競爭非常激烈的國家。但是，那些為了社會地位爭得頭破血流的韓國人如何知道自己已經獲勝了呢？或許當有人邀請你申請現代黑卡時，你就知道自己獲勝了。現代黑卡是由現代汽車的子公司現代信用卡公司發行的。該卡片是由“液態金屬”鑄造的，因此質量較重。此外，現代黑卡也非常稀有。到目前為止，現代信用卡公司僅發行了2000張現代黑卡，未來僅會再發行9999張。要想達到申請資格，持卡者不僅需要擁有極高的社會地位，同時也要求擁有巨額淨資產。該卡收取固定的會員費用，可以為持卡人提供多種多樣的福利：舉例來說，持卡人會被邀請參加Christie拍賣會的排練，拍賣會上的藏品可都是從紐約空運過來的。但是，人們想要擁有黑卡最主要的原因是：獲得黑卡的難度巨大無比。

現代黑卡的情況在韓國非常罕見，因為其他種類韓國的信用卡很容易申請，而且卡片各式各樣、魚龍混雜。在韓國，勞動力市場每個成員平均擁有的信用卡數量為4.4個。據韓國聯合通訊社（Yonhap）稱，2011年韓國人平均每人使用信用卡進行了129.7筆交易，這高於其他所有國家。相比之下，加拿大人在2011年的人均交易數量為89.6筆，美國人為77.9筆。

信用卡風靡韓國要追溯到1997年至1998年亞洲金融危機之后的余波。通過推銷信用卡，韓國政府希望能夠拉動消費，並控制現金支付方式，因為現金支付加大了稅收人員追蹤交易的難度。信用卡用戶可以獲得減稅優惠，甚至還可以參加抽獎。2003年，由於韓國遭受了一波債務拖欠和公司破產的打擊，導致信用卡的迅速發展被迫暫時中斷。但是，不久之后信用卡的使用率又重新開始攀升。無論購買金額有多小，商家都必須同意讓消費者使用信用卡付款。韓國人的錢包裡裝滿了各式各樣的信用卡，目的是享受信用卡發行公司提供的連綿不絕的優惠政策。

現代信用卡公司另辟蹊徑，它讓信用卡成為了時尚，讓債務變得令人愉悅。與大多數金融公司不同，現代信用卡公司展示的是產品本身，而不是產品背后的公司。現代信用卡致力於提升卡片傳達的形象，而不是卡片提供的服務。現代信用卡公司在設計和市場營銷方面投入了重金。它發明了自己的字體，這種字體既適用於英語也適用於韓語。該公司發行的一張卡片鑲有橙色邊緣，這就使得該卡片能夠在眾多卡片中脫穎而出。

不幸的是，信用卡的大小僅為86*54毫米，這大大限制了創意的用武之地。所以，現代信用卡公司允許自己的設計師致力於其他副業，比如設計一套廚房用具或者是一個CD封面。該公司還把自己的人才“捐贈”給那些苦苦掙扎、急需改變的小型公司。這一計劃的受益者包括一家肉店以及一個由一位朝鮮叛逃者經營的手工豆腐餐廳。

如今，現代信用卡公司佔有的市場份額達到了14%，不過現在的信用卡市場與以往已經大不相同。惠譽評級機構的Heakyu Chang表示，在2008年以前，信用卡公司獲得的平均資產收益率超過5%，不過這一數字在今年上半年已經下降到了2.5%。現代信用卡的資產收益率還不足2%。今年9月份，通過信用卡進行支付的總金額與去年同期相比下降了1.7%。

收益率之所以下降是由於信用卡受到了更加嚴格的監管。2012年，韓國政府禁止信用卡發行公司向小商販收取更高的費用。政府通過一些手段方便客戶對各個信用卡的利率進行對比，而且還讓那些信譽不佳的持卡人的信用額度很難超過其收入。如今，韓國的減稅政策更加傾向於使用借記卡的購買行為，而非使用信用卡的購買行為。在2010年，借記卡支付的總金額僅為信用卡的11%。如今，這一數字已經上升至15%。

信用卡公司利用一些與客戶非常匹配的卡片來吸引客戶，現在它們在這方面已經做到了極致，很難再有提升的空間。現代信用卡公司的金雲在（Kim Jung-in，音譯）表示，可選的信用卡太多，以至於人們不知道選擇哪個好。無論你是吃貨，還是血拼族，還是愛車族，總有一款信用卡適合你。金雲在表示，人們的錢包裡大約有4到5張卡片，但是一般隻使用1到2張。他們甚至都不知道某些信用卡的優惠政策。今年7月，現代信用卡公司對自己的產品進行了精簡，雖然卡片的種類變少，但是每種卡片的功能卻增多了。現在的卡片與用戶的匹配度或許沒有那麼高，但是至少持卡人錢包的厚度變薄了，而且裝到衣兜裡更舒服了。

譯者：郝偉凡

(責編：郝偉凡、王棟)